Deux contextes : revenu de retraite et succession

Chacun évolue à son rythme dans la vie. Les préoccupations, les valeurs et les besoins varient d’une personne à l’autre. La façon d’aborder le thème de la planification successorale variera selon l’ampleur du patrimoine de la personne concernée. Faisons la distinction entre deux types d’objectifs plus globaux qui reflètent l’étape où est rendu une personne.

Objectif lié au revenu de retraite : cet objectif concerne les personnes qui n’ont pas atteint (ou ne prévoient pas atteindre) une autonomie financière au point de vouloir léguer des sommes à des héritiers. Elles se préoccupent de pouvoir maintenir leurs revenus jusqu’au décès après avoir atteint l’âge de la retraite. Les thèmes de la gestion des risques de décès, d’invalidité et de maladie grave concernent ce groupe.

Objectif de préservation et de maximisation de la valeur successorale : cet objectif concerne les personnes qui ont déjà accumulé des actifs supérieurs à leurs besoins personnels, ou qui comptent le faire. Il est clair pour elles que des sommes ou des actifs importants seront légués aux héritiers. Les stratégies de préservation et maximisation de la valeur successorale et de provisionnement d’obligations financières au décès concernent ce groupe.